ソシャレン講座

ソーシャルレンディングの税金は?確定申告は必要?

とも
こんにちは!
ソシャレンブロガーのトモです。

ソーシャルレンディングで少し儲けたけど、税金や住民税はかかる?確定申告はしなきゃダメ?源泉徴収とかよく分からないけど…。

そんなあなたへ、難しい言葉を極力分かりやすく、初心者でも分かるソシャレンの税金・確定申告についてお話します。

 

分配金がもらえて利益が出たけど、これって税金かかるの?
あなた
会社にバレる?
あなた
夫の扶養に入っているけど、どうなるの?
あなた

 

とも
はい!私がお答えします!

このページでは、【ソシャレン講座・STEP5】として、ソシャレンの税金・確定申告・源泉徴収・お得な税金対策について、一足先にソシャレンに投資中の私が説明します!

 

ソーシャルレンディングの税金について

ソーシャルレンディングの課税方式は、「総合課税」

覚えてほしいキーワード

「総合課税」

ソシャレンの分配金は、「総合課税」に分類されます。

 

ソーシャルレンディングの分配金の税率は20.42%

覚えてほしいキーワード

ソシャレンの税率は、20.42%

投資などで得た利益の税率は20%。

その20%に「復興特別所得税」の0.42%が足されて、合計20.42%がソシャレン分配金の税率になります。

 

ソーシャルレンディングの税金は、いつ・どうやって納める?

納税というと、確定申告をして、税金を納めるイメージですが、ソーシャルレンディングの税金は、天引きされる納税の仕組みになっています。

ソーシャルレンディングの分配金が支払われる段階で、20.42%の税金が引かれた金額が支払われます。

 

ソーシャルレンディングの分配金は雑所得

覚えてほしいキーワード

ソシャレンの利益
「雑所得(ざつしょとく)」

ソシャレンで得た利益は、所得税の課税所得の1つである「雑所得」に該当し、所得額に応じて税の支払いが必要です。

 

課税所得金額 税率 控除額
195万円以下 5% 0円
195万円超330万円以下 10% 97,500円
330万円超695万円以下 20% 427,500円
695万円超900万円以下 23% 636,000円
900万円超1,800万円以下 33% 1,536,000円
1,800万円超4,000万円以下 40% 2,796,000円

引用:国税庁|所得税の税率

しかし先ほど説明したように、ソシャレンの分配金を受け取る段階で、すでに20.42%の税金が引かれています。

 

つまり上の表で見ると、所得額が330万円以下の人は税率が10%となるため、「20.42%は、税金を払い過ぎている」状態になります。

逆に、所得が696万円以上の人は「税金が足りない、追加で納税が必要」な状態になります。

 

  • 払い過ぎた税金を還付(返して)してもらう
  • 追加で税金を納めるとき

このようなときに確定申告が必要になります。

 

 

ソーシャルレンディングで年間20万円以上の利益が出れば確定申告が必要

年間の雑所得が20万円を越えると納税の義務がある

ソシャレンの利益は「雑所得」になるので、利益が20万円を越えると納税=確定申告が必要になります。

これはソシャレンに限らず、給与以外での雑所得が20万円を超えると確定申告が必要です。

 

ソシャレンの利益はどうやって計算するの?
あなた

利益の計算式

自分の投資額 × 利回り
= 年間の利益

 

例えば!

  • 投資額が400万
  • 利回り5%

この場合なら、

400万 × 0.05 = 20万の利益

となります。

 

投資額200万円未満で、利回りが10%以下であれば、年間利益20万円を越えることはありません。

年間利益20万円未満であれば、確定申告は不要です。

 

注意点!

とも
ただし!雑所得は合算されるので、他に雑所得がある人は要注意!

 

雑所得の例

  • 銀行利息、年金
  • アフィリエイト広告、せどり
  • 不動産投資
  • FX、仮想通貨など

 

このような、ソシャレン以外で雑所得があれば、合算した金額が20万円を超えるのであれば、確定申告が必要です。

 

年間利益が20万円未満でも住民税の申告は必要

1円でも利益が出れば税金を納めなくてはならない

とも
20万未満だったからといって安心しないで!

 

年間利益が20万円未満で確定申告をしない場合でも、住民税の申告は必要です。

1円でも利益が出た場合は、住民税を申請する義務があります。

 

ソシャレンの所得による住民税率は、一律10%(市町村民税6%+道府県民税4%)。

とも
住民税の申告方法は、お近くの市役所の市民税課に相談してみてください。

ちなみに、確定申告をするのであれば、住民税の申告は不要です。

 

バレてます!ソーシャルレンディング会社は、税務署に支払調書を提出している

でも、黙っとけばバレないんじゃないの?
あなた
とも
いいえ。すでに絶対バレてます。

 

なぜなら、ソーシャルレンディング会社は、税務署に支払調書を提出します。

その支払調書には、あなたのマイナンバーとどれだけ収入を得たのかが、バッチリ書かれています。

利益が出た段階で、税務署にしっかり把握されているんです。

バレちゃってるのね…
あなた
とも
はい。だからしっかり申告しましょう。

 

 

 

あなたはどれ?ソシャレンで確定申告が必要な人

とも
それぞれの立場での、確定申告が必要な場合をお話していきますね!

あなたはどれ?

  • 会社員、公務員
  • 個人事業主
  • 主婦

 

会社員、公務員の場合

会社員や公務員の場合、確定申告は会社が「年末調整」という形でやってくれています。

とも
毎年年末に書くアレね!

給与以外で所得を得た場合に限り、別途、確定申告の義務が発生します。

最初に説明したように、給与以外の所得が20万円を越える場合は確定申告が必要です。

 

個人事業主(フリーランス)の場合

個人事業者(フリーランス)の場合は、年末調整してくれる会社がないので、当然、自分で確定申告が必要です。

ソシャレンで得た利益は、雑所得として、確定申告に反映します。

 

専業主婦(主夫)やパートの場合

パートナーの扶養に入っている場合は、

  • 基礎控除38万円
  • 配偶者控除65万円

この2つの控除が受けられます。

 

基礎控除は、全ての人が対象になるので、所得が年間38万円未満であれば、所得税は0円です。

とも
もし利益が20万円以上超えている場合は、確定申告をすれば税金が戻ってきます。

 

またパートの場合は、パートの給与が年間65万円以下であれば、配偶者控除65万円が適用されて、給与所得は0円です。

とも
こちらも、確定申告をすれば税金が戻ってきます!

 

 

いくら払う?所得税の計算方法

とも
実際に雑所得が20万円を超えた場合いくら税金を払うのか説明しますね!

 

所得税の基本

所得税は以下の2種類

  • 総合課税
  • 分離課税

どちらに分類されるかで、計算方法が違います。

 

ソシャレンは雑所得だったよね
あなた
とも
その通り!

雑所得は「総合課税」方式で計算されます。

総合課税の場合、以下の所得を合算した課税所得金額で税率が違います。

 

総合課税の所得額は以下の合算

  • 給与所得
  • 雑所得
  • 事業所得
  • 一時所得
  • 譲渡所得
  • 不動産所得

これらの合算で計算されます。

 

あなたが会社員の場合、

給与所得 + ソシャレンの所得 + その他の上記所得

これらを合算した合計所得額によって、税率(5%〜45%)が決まります。

 

総合課税の計算方法と税率

例えば

  • 会社員の所得:400万円
  • ソシャレンの利益:20万円

 

以上の場合、

課税所得金額 = 400万 + 20万 = 420万円

となり、以下の総合課税の税率一覧から、

課税所得金額 税率 控除額
195万円以下 5% 0円
195万円超330万円以下 10% 97,500円
330万円超695万円以下 20% 427,500円
695万円超900万円以下 23% 636,000円
900万円超1,800万円以下 33% 1,536,000円
1,800万円超4,000万円以下 40% 2,796,000円

引用:国税庁|所得税の税率

 

【税率20%・控除額427,500円】となります。

 

所得税は、

課税所得金額420万円 × 20% - 427,500円 = 412,500円

となります。

 

「412,500円」の数字だけ見ると高く感じますが、会社員であれば、すでに給与から源泉徴収されているので「全額支払う」という訳ではありません。

源泉徴収された金額と比較して、足りない税金を支払います。

 

ソーシャルレンディングの税金対策

でも計算したら税金めっちゃ高い…
あなた
とも
はい!そこはしっかりと節税対策しましょう!

 

 

ソーシャルレンディングの利益は会社にバレる?

会社に黙って投資してたら、会社にバレるんじゃ…
あなた
とも
バレない方法があります!

 

そもそもなぜバレるか。

それは確定申告のせいでバレます。

確定申告することで、給与で発生する住民税よりソシャレンの利益分多めになってしまうので、会社が天引きする際に「あれ?」と会社にバレてしまいます。

これを、住民税の特別徴収と言います。

 

バレない確定申告の方法

とも
方法は簡単。「自分で納付」にするだけ!

確定申告する際に「給与以外のソシャレンの利益分の住民税は自分で払う」という方法にすればだけです。

 

確定申告第二表の住民税の徴収方法欄に「自分で納付」にチェックを入れるだけ。

これを、住民税の普通徴収と言います。

 

 

 

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まとめ

 

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