ソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)

【回収率100%】クラウドバンクの評判と口コミ・メリットデメリット

とも
こんにちは!
ソシャレンブロガーのトモです。

クラウドバンクでソシャレンをはじめようと思うんだけど、評判や口コミ・メリットデメリットはどうなんだろう…。

そんなあなたへ、実際にクラウドバンクに投資中の私がお話していきます。

 

このページは、クラウドバンクに特化した情報をお伝えします。

 

このページで分かること

クラウドバンクでソシャレンをはじめようと思っている初心者向け

  • クラウドバンクとは
  • メリットデメリット
  • リスクへの対処法
  • 評判と口コミ
  • Q&A
  • クラウドバンクの始め方

 

「クラウドバンク」は、運営開始から5年間で1度も貸し倒れを起こしてなくて、回収率も100%と、もっとも安心材料があり、現時点での私イチオシのソシャレン会社です。

とも
【1万円から投資できる】というのも嬉しいポイント!

 

でも投資初心者で難しい言葉、分かんないし…
あなた
とも
大丈夫です。私も投資初心者からスタートしました。難しい言葉は使わず、分かりやすく説明していきますね。

 

クラウドバンクのキャンペーン

現在キャンペーンはありません。

 

クラウドバンクに投資!毎月の実績を公開!(予定)

とも
クラウドバンクに5万円投資をはじめました!!

クラウドバンクマイページ

 

クラウドバンクとは

クラウドバンク

おすすめ度 ★★★★★
名目利回り 5.0〜8.0%
予定運用期間 約2〜21ヶ月
投資額 1万円〜
手数料 入金:即時入金なら無料
出金:無料
分配金の時期 商品によって異なる
遅延・デフォルトの経験 なし

 

業界唯一の証券会社日本クラウド証券」が運営。

クラウドバンクは、融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)です。

 

とも
ソシャレンが分からないあなたは、まずこちら

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)とは?

 

おすすめポイント

実質平均利回り6.99%、累計応募総額800億突破、国内クラウドファンディング顧客満足度No1の「クラウドバンク」。

 

オープンしてから過去5年間一度も貸し倒れ(デフォルト)を起こさず、回収率も100%と、着実に信用を得て、今ではソシャレントップクラスの人気です。

とも
私もクラウドバンク に投資しています!

 

例えば、

50万円を利回り5%・期間6ヶ月で投資した場合、6ヶ月後には12,500円のプラスになります。

銀行の定期預金で金利0.01%くらいなので、6ヶ月後には、たった25円のプラスにしかなりません。

 

また、ほとんどのソシャレン会社が、入出金手数料がかかるのに対して、即時入金・出金手数料が完全無料がクラウドバンクの嬉しいポイント

とも
せっかく儲けた利息から手数料は取られたくないですもんね。

 

 

とも
ここからは、クラウドバンクの特徴をさらにお話します

特徴1:豊富なファンドを用意&融資回収率が100%

クラウドバンクで募集が行われているのは、太陽光発電ファンドや不動産ファンドなど、豊富な案件が取り揃えられています。

安定性や利回りの優秀さなど、様々な視点から選べるようになっているのも特徴です。

クラウドバンクファンド一覧

 

2013年12月からソーシャルレンディング事業をスタートさせていますが、2020年1月時点では、投資家からの応募総額が800億円を突破しました。

800億?すごい!
あなた

多くの投資家に選ばれて、信頼性や投資可能な案件が多いことから、支持されていますね。

クラウドバンク

 

選ばれている大きな理由は、2019年6月までの実績で融資元本を100%回収できているという事実です。

事業開始以降、一度も元本割れが起こっていないというのも、高い実績と言えるでしょう。

 

参考:ソーシャルレンディングは元本割れしない?元本保証はある?

 

1万円からの少額投資が可能

とも
クラウドバンクは1万円から投資ができます!

 

あなたの年収に関係なく資産を運用することができます。

実際に利用している人たちを調べてみると、資産額300万円前後の利用者が全体の25%を占めています。

 

また、運用期間と利回りが固定されているので、先を見て計画的に運用できるのが特徴。

「少し投資に興味があるけど…」と不安に思っている人でも、1万円からなら少し気軽に始められるのが強みと言えるかもしれません。

 

もちろん、口座開設や販売手数料、口座への入出金手数料が無料という部分も大きなところ。

とも
これは入出金無料は、クラウドバンクだけ!

これから投資を始めようとする人にとって優しく、お試し感覚でも資産運用をスタートできるクラウドファンディングです。

 

未成年でも口座開設ができる

一般的に投資や資産運用は、大人がするものであって、子供がするものではありません。

しかしクラウドバンクでは、未成年者でも口座開設ができるようになっています。

(沖縄発のソーシャルレンディング業者ポケットファンディングでも、未成年者の口座開設ができます。)

 

ただし、未成年者は保護者の管理下にあることを証明しなければなりません。

まず親権者がクラウドバンクの口座を持っていることが前提条件。

「未成年口座開設及び取引に関する確認書」を記入して提出し、個人情報を提出後、審査をクリアすれば、未成年者であっても口座が開設されます。

 

もし子供の将来のために資産を残しておきたい、子供のために定期を組もうと考えている人は、クラウドバンクを利用することも考えてみてください。

 

とも
ほったらかしで銀行定期より、約500倍資産が増えることもあります。もちろんリスクもあるので余剰資金で運用しましょう。

※利回り5%期間6ヶ月での比較。

 

クラウドバンクのメリットデメリット

とも
ここからはクラウドバンクのメリット・デメリットを見ていきます。

メリット デメリット
1万円からの少額投資

・手数料が0円

・期間は半年~1年

・貸し倒れ(元本割れ)リスク

二度の行政処分

・貸し付け先の倒産リスク

 

メリット①:1万円からの少額投資ができる

とも
もう一度言います。クラウドバンクでは、1万円からの少額投資ができます。

他のソーシャルレンディング業者は、必要な投資金額が10万円から設定されているところもあります。

クラウドバンクは1万円から投資が可能なので、十分な運用資金を持っていない20代でも、勉強がてらに始めている人が多くいます。

 

また他のソシャレン業者は、投資金額は1万円単位になっていることが一般的です。

しかしクラウドバンクでは、1,000円単位から追加投資をすることができます。

 

最低投資金額は1万円からなので、11,000円のような金額でファンドを購入できます。

このように、すでに受け取った分配金を上手く使えること、投資可能な資金を有効活用できるのも、クラウドバンクのメリットと言えます。

 

メリット②:口座手数料や取引手数料が0円

とも
クラウドバンクでは口座を開設するにあたって、費用は一切かかりません。

 

また、クラウドバンク最大の特徴として、即時入金を利用すれば、入金時の手数料が発生しないというメリットがあります。

 

口座開設手数料 即時入金 0円
口座維持手数料 0円
購入手数料 0円
運用手数料 0円
入金手数料 0円
出金手数料 0円

 

即時入金をするためには、PCやインターネットブラウザからクラウドバンクにアクセスする必要があります。

提携する金融機関とのインターネットバンキング契約をしておく必要もありますが、入金したい金額と入金元となる金融機関を指定するだけで完了します。

 

手数料がほとんどかからないということは、積極的に資金を運用できるということ。

利回りも6~8%が多くなっていますので、より効率的に投資活動ができるはずです。

 

メリット③:投資期間は半年~1年と短め

クラウドバンクが用意しているファンドの特徴は、最短2ヶ月から投資ができるという点です。

その他にも短期間のものが多く、平均すれば半年~1年の期間がほとんどに。

 

中長期的な投資を考えている人には向いていませんが、これは貸し倒れのリスクが低くなっていると言い換えることができます。

 

資金運用中は資産を動かすことができませんので、数ヶ月後に何事もなくお金が帰ってくると考えれば、これもメリットでしょう。

特に投資や資金運用の経験が浅い方にもおすすめです。

早期償還が多いと言われているクラウドバンクですが、安全に資金を回収できるという特徴がありますので、安心してお金を運用していきたいという人にピッタリです。

 

とも
そんなクラウドバンクにもデメリットはあります。しっかり読んでおいてくださいね。

デメリット①:貸し倒れ(元本割れ)リスクがある

ソーシャルレンディング会社すべてにおいて言えることですが、貸し倒れ(デフォルト)が発生した場合は、元本が戻ってこない可能性もあります。

ソシャレンは投資なので、銀行への貯金と違いリスクもあります。

 

ですがクラウドバンクは、サービス開始から今までの5年間、1度も貸し倒れを起こしていません。ゼロです。

貸し倒れのリスクも「他の会社と比べると低い」と判断することができます。

 

こちらでは「ソシャレンの貸し倒れ(デフォルト)」について説明しています。

 

デメリット②:2度の行政処分を受けている

過去にクラウドバンクでは、2度の行政処分を受けている事実があります。

その内容とは、「手数料返還キャンペーンの手数料が還元されていなかった」「平成28年1~7月までの案件で事実と異なる融資を行っていた」というもの。

参考:当社に対する検査結果に基づく勧告について
参考:当社に対する関東財務局の行政処分について

 

行政処分と聞くと、少し物騒に聞こえてくるかもしれません。

 

しかし実際に行政処分を受けた時、入手金や取引は滞りなく行なわれていたようです。また、2つの事案についても、しっかりと解決されました。

 

以降は適切に運営されており、多くの投資家が注目するようにもなっています。

行政処分を受けたことで、運営体制を整えることができたと言えるでしょう。

過去の反省を踏まえて、より健全で安心できる企業に生まれ変わっているとも言えます。

 

デメリット③:貸し付け先の倒産リスク

ソーシャルレンディングである以上は、元本保証がありません。

そのため、投資先が何らかに理由で債務をしっかり履行できなければ、貸し倒れとなってしまうことがあります。

 

これはクラウドバンクに限った話ではなく、その他の業者でも起こりえる話です。

 

クラウドバンクの場合、事業が始まってから一度も元本割れが起こってないことで有名ですが、これから先も起こりえないことだとは限りません。

そのため、投資リスクがあることを意識して、資金を運用していきたいところです。

また投資した資金は、残っている資金を回収したうえ、担保を売却して返済が行われます。

ファンドによって担保の有無が変わってきますので、購入前に入念にチェックしておくことをおすすめします。

 

リスクへの対策方法

クラウドバンクにも、このようなデメリットはあります。

ソシャレンは投資の1つなので「100%大丈夫」という保証はありません。

とも
そのために大事なのが、分散投資です!

 

分散投資とは

  • 1つのファンドだけに投資しない
  • 1つのソシャレン会社だけに投資しない
  • 投資金額を分散させる

この3つが、とても大事です。

 

クラウドバンクは「過去5年間貸し倒れゼロ」「回収率100%」と、他に比べてとても安心材料が多いソシャレン事業者です。

また、クラウドバンクは1万円から投資できる点も分散投資におすすめです。

 

ソシャレンをはじめるなら、まず安心感が高いクラウドバンクから始めるのがいいと思います。

 

回収率100%・貸し倒れゼロ

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※入出金手数料無料はクラウドバンクだけ

 

 

 

クラウドバンクの評判・口コミ

とも
ここからは評判や口コミをまとめます。

 

早期償還が発生しても、しっかりと分配金を受け取って資金を増やせているようです。

 

小さな額でもしっかりと増やせることに喜び、銀行預金よりも大きく増やせそうです。

 

管理画面の見やすさも好評のようです。自身の資金運用の状況をしっかり把握できるのも、大切な要素ですね。

 

https://twitter.com/guile46996383/status/1215168437376278529

元本割れが一度も起こっていないと評判のクラウドバンクですが、実際の利用者も頼もしさを感じているのでしょう。

 

多くの資金を用意できないのが悩みどころの人でも、クラウドバンクなら少額投資ができますので、気軽に始められますね!

 

クラウドバンク:Q&A(よくある質問に答えます)

とも
クラウドバンク についてよくある質問に答えますね!

Q&A

  • どういう人が向いてるの?
  • いくらから始められる?
  • どんな手続きが必要?
  • 手数料はどのくらい?
  • 税金は?

どういう人が向いてるの?

相場変動がないので、毎日値動きや売却タイミングを気にする必要がありません。

ファンドに投資したあとは、ほったらかしで何もすることがありません。

資産運用したいけど、手間や時間をかけたくない、ストレスを感じたくない、という毎日忙しいビジネスマンや主婦のあなたに向いている投資です。

 

いくらから始められる?

1万円から投資をはじめることができます。

1万円以上は1,000円単位で投資できます。

 

どんな手続きが必要?

「無料で口座開設」から口座開設できます。

免許証など身分を証明できるものと、マイナンバーカード(通知カード)が必要です。

 

手数料はどのくらい?

クラウドバンク は即時入金であれば、入金手数料も0円です。

その他のソーシャルレンディング業者は、入金手数料がかかるところがほとんどですが、入金手数料が無料なのは、クラウドバンクSBIソーシャルレンディングラッキーバンクの3社だけです。

 

口座開設手数料 即時入金 0円
口座維持手数料 0円
購入手数料 0円
運用手数料 0円
入金手数料 0円
出金手数料 0円

 

税金は?

ソーシャルレンディングの場合、分配金(利益)を受け取る段階で、すでに20.42%の税金が引かれています。

そのため、こちらで税金を納める必要はありません。

とも
ただし!1年間の合計で利益が20万円を超えたら雑所得して確定申告が必要です!

詳しくは「ソーシャルレンディングの税金・確定申告について」をチェックしてください。

 

クラウドバンクの始め方|カンタン無料な口座開設方法

ここまで読んで、クラウドバンクで始めてみようかな。と思ったあなた。

とも
まずは無料で口座開設しましょう

 

簡単3ステップ

  1. クラウドバンクに無料で登録(口座開設)する
  2. クラウドバンクに入金する
  3. ファンドを選んで投資する
とも
登録は5分くらいで簡単にできます。

 

無料登録(口座開設)の方法

とも
口座開設に必要なものは3つ。

crowdbank01

口座開設に必要な3点

  1. メールアドレス
  2. 本人確認書類(免許証、保険証など)
  3. マイナンバーカードor通知カード

この3点が必要なので、前もって準備しておきましょう。

 

公式サイトにアクセス

まずは、クラウドバンク公式サイトにアクセスしてください。

とも
「今すぐ無料ではじめよう」をクリック

クラウドバンク口座開設

 

メールアドレス・パスワード・秘密の質問を設定

とも
個人ではじめる場合は、「個人の方はこちら」をクリック。

クラウドバンク口座開設方法クラウドバンク口座開設方法

 

個人情報を入力

とも
個人情報を入力

氏名・国籍・性別・生年月日・住所・電話番号・取引の目的・きっかけ・職業・年収を入力。

クラウドバンク口座開設方法クラウドバンク口座開設方法

 

出金口座の登録

とも
投資したお金や分配金を受け取るための銀行口座・ゆうちょ口座を登録。

クラウドバンク口座開設方法

 

以上を入力し、送信すれば、本人確認書類の提出画面に移動します。

クラウドバンク口座開設方法

 

本人確認書類をアップロード

とも
本人確認ができる書類は、以下の中からどれか1点をアップロード

ポイント

  • 運転免許証
  • 印鑑証明書
  • 各種健康保険証
  • パスポート
  • 住民票の写し
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード(表面のみ)

クラウドバンク本人確認書類

 

マイナンバーを登録

とも
マイナンバーカードもしくは通知カードを、スマホやカメラで撮影して、画像をアップロード。

クラウドバンクマイナンバー

 

とも
アップロード後、以下の画像のようになっていれば登録完了です。

クラウドバンクマイナンバー

 

登録メールアドレスを確認

とも
2通メールが届いているはずです。

「本人確認書類アップロード完了メール」「マイナンバー登録受付のお知らせメール」が届く。
クラウドバンク本人確認書類アップロード完了メール

クラウドバンクマイナンバー登録受付完了メール

 

数日後に口座開設審査完了メールが届く

数日後、私の場合、登録2日後に口座開設審査完了メールが届きました。

とも
早い!

クラウドバンク口座開設審査完了メール

さらに数日後、口座開設審査完了の通知書が郵送される

さらにその2日後に、簡易書留で「口座開設審査完了の通知書」が郵送されてきました。

とも
人気があるから混雑してるはずなのに、早い!!

ポスト投函ではないので、直接受け取れれば口座開設完了です。

クラウドバンク口座開設完了通知書

 

 

クラウドバンクの入金方法

とも
入金は、自分の銀行や郵便局から、クラウドバンク口座へ振込みます。

 

クラウドバンクにログイン

右上のマイページをクリック。

クラウドバンクマイページ

 

IDとパスワードでログイン。

クラウドバンクログインページ

 

「初めてログインされるお客様」という表示とともに、「着荷証明番号」を入力してスタート。

クラウドバンク着荷証明番号

 

とも
「口座開設審査完了の通知書」の最初に載ってます!

クラウドバンク着荷証明番号

 

無事、ログインできたら、こんな画面になっていると思います。

クラウドバンクマイページ

 

2つの入金方法(即時入金・通常振込で入金)

ログインしたら、上部真ん中の「入金」をクリック。

クラウドバンクマイページ

 

とも
クラウドバンクには、2つの入金方法があります。

2つの入金方法

  • 即時入金(手数料タダ)
    提携金融機関のインターネットバンキングから入金
  • 通常振込で入金(金融機関の手数料がかかる)
    金融機関からの振込

 

せっかく投資して少しでもお金を増やしたいので、即時入金を使うことをおすすめします。

入金手数料が無料なのは、クラウドバンクSBIソーシャルレンディングラッキーバンクの3社だけです。

 

お持ちの金融機関がインターネットバンクに対応していないのであれば、この機会に「手数料無料」で振込ができる銀行を開設しましょう

手数料無料で振込ができる

 

 

とも
ではここから、実際の「即時入金」のやり方です!

即時入金のやり方

入金ページの「即時入金」をクリック。

クラウドバンク即時入金の方法

 

入金額(ここでは50,000円とします)を入力して、「入金申請確認」をクリック。

クラウドバンク即時入金の方法

入金額が確定されるので「金融機関ログイン」をクリック。

クラウドバンク即時入金の方法

 

金融機関選択画面になるので、入金に使用する提携銀行をクリックして、各金融機関でインターネットバンキングから入金します。

クラウドバンク即時入金の方法

 

詳しい即時入金の方法は、クラウドバンク 公式サイト「即時入金について」で確認してください。

 

入金が確認されると、このような画面が出ます。

クラウドバンク即時入金の方法

 

資産状況にも「50,000円」が反映されていますね。

クラウドバンクマイページ

とも
これであなたも投資家スタートです!次はファンドを選びましょう!

 

クラウドバンクのファンドの投資方法・買い方

とも
ファンドの買い方はとっても簡単!

 

ファンドの投資方法・買い方

  1. 投資したいファンドをクリック
  2. 投資したい金額を入力

たったこれだけです。難しい手順はありません。

クラウドバンクの場合は、最低投資額は1万円からなので、初心者にも投資をはじめやすい金額ですね。

 

ファンドを選ぶ

マイページ下にあるファンド一覧から、あなたが興味のあるファンドをクリック。

クラウドバンク ファンド買い方

すると、案件の詳細が表示されます。

とも
ここで投資するファンドの詳細をしっかり読み込みましょう!

 

本当に投資すべきファンドか吟味したのちに、投資するのであれば「この商品に投資する」ボタンをクリック。

クラウドバンク ファンド買い方

 

投資金額を入力し、

間違いがなければ、「匿名組合出資持分契約締結前交付書面(pdf)」にチェックを入れ、「投資申請確認」ボタンをクリック。

クラウドバンク ファンド買い方

 

再度、確認してくるので、よければ「投資する」をクリック。

クラウドバンク ファンド買い方

 

「投資申請を受け付けました」と出れば完了です。

クラウドバンク ファンド買い方

 

マイページを確認してみると、「投資額 申請中」に投資額、投資中ファンドに投資案件が表示されていれば、投資完了です。

クラウドバンクマイページ

 

このまま、募集期間中に募集金額が満額になれば、投資スタートです。

とも
あとは運用期間終了まで、ほったらかし!簡単でしょ!

 

回収率100%・貸し倒れゼロ

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※入出金手数料無料はクラウドバンクだけ

 

クラウドバンクの会社概要・基本情報

 

名称 クラウドバンク
運営会社 日本クラウド証券株式会社
住所 東京都港区六本木七丁目15番7号

新六本木ビル 6F

設立 2002年2月
登録番号 第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長(金商)第115号

例:許認可[宅地建物取引業者免許] 国土交通大臣(4)第6392号

例:[不動産特定共同事業者許可] 東京都知事 第97号

資本金 100,000,000円

(平成31年3月31日現在)

公式HP https://crowdbank.jp/

 

まとめ:クラウドバンク評判口コミまとめ

1万円からの少額投資が可能、さらに運用期間も半年~1年という短さですので、とりあえず資金運用を始めてみたいという人におすすめです。

分配金で獲得した資金を、さらにファンド購入に当てるということ可能です。

安定性が口コミでも話題になっていますから、楽しみながら資金運用ができます。

投資に挑戦してみたいけど少し怖い…と思っている人は、まずはクラウドバンクの口座を開設してみましょう。

少額から始められますのでリスクも低く、投資活動の魅力に触れられるはずです。

 

クラウドバンク

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