とも
こんにちは!
専業主婦の「とも」です。

銀行や郵便局に預けても金利少ないし…。ソーシャルレンディングというのがあるみたいけど、投資はじめてでよく分からない。

そんなあなたへ、初心者でも分かるソシャレンの始め方やおすすめの会社をランキング形式で比較しています。

 

銀行の金利0.001%〜0.01%…に比べて、ソシャレンの平均利回りは5%〜8%

え?そんなに違うの?
あなた

知ってる人と知らない人では、大きな差がでます。

 

とはいえ、

  • ソシャレンを始めてみたいけど、よく分からない
  • どの業者を選べばいいのか…
  • 投資初心者で何が何だか…

あなた

このような人がほとんどだと思います。

とも
大丈夫!私が分かりやすくカンタンに教えますね!

 

このブログでは、「分からないこと・おすすめの会社・気をつけること」などを、実際にソシャレンに投資している私(40代主婦)が、お話しします。

 

 

私もソシャレンを始める前は、投資初心者だったので、今のあなたの気持ち・悩みはすっごく分かります。

とも
難しく考える必要はないの。

ソシャレンは会社と案件を選ぶだけ!

 

選ぶ・待つ・資産が増える。

始めるための必要金額は1万円から。

 

ゆうちょや定期が満期をむかえてどうしようと悩んでいるあなた。

 

郵便局や銀行に預けるより何十倍も金利がつくので、投資初心者のあなたも、まずはこのページを読んでみてください。

 

 

ソーシャルレンディングとは?

そもそもソーシャルレンディングってなに?
あなた

P2Pレンディング(ソーシャルレンディングともいう)とは、一般投資家と融資を願う中小企業や個人などの借り手をオンライン上でマッチングする仕組みである。

引用:経営情報学会 全国研究発表大会要旨集|日本におけるP2Pレンディングビジネスの考察

 

とも
カンタンに言うとね、

ソーシャルレンディングとは

「お金を借りたい人(企業)」と
「お金を貸したい人(あなた)」を
「融資仲介業者(事業者)」が

結びつける(マッチングする)、インターネット上で行われる融資仲介サービス。

画像参照:クラウドバンク

 

「企業」は、お金を借りられる場所を探しているし、「投資家(あなた)」は、利回りが良い資産運用方法を探していますよね?

その間にいるのが、ソーシャルレンディング事業者です。

 

とも
ソシャレンは、「クラウドファンディング」と言われることもあるの。
クラウドファンディング?
あなた
あ〜、キングコング西野がネットで「本作るから出資してください」ってやってるアレね
あなた
とも
そうそう、そのイメージ。

 

クラウドファンディングには、2つの種類があります。

 

ポイント

貸付型(融資型)
クラウドファンディング
事業資金を集めたい企業に投資できるサービス
=ソーシャルレンディング

不動産投資型
クラウドファンディング
不動産運用を行う企業に事業資金を投資できるサービス
=不動産クラウドファンディング

 

「投資初心者で意味が分からない」というあなたは、「ソーシャルレンディングとは?【初心者向け】ソシャレンの仕組みとスキーム」を読んでみてください。

 

不動産クラウドファンディングについては「不動産投資型クラウドファンディングの1番人気おすすめ比較ランキング」こちらで詳しく説明しています。

不動産投資型クラウドファンディング

 

 

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ソーシャルレンディング会社を選ぶときの5つの比較ポイント

とも
最初に覚えてほしい、会社や案件(ファンド)を選ぶ5つのポイントを教えちゃいます!

 

 

ポイント1:期待利回り

とも
まず1番気になるのは「利回り」ですよね。

投資して利益がどのくらい出るのか。

ソシャレンは投資案件(ファンド)によって、期待利回りが1%〜10%など、大きな違いがあります。

 

とも
実際にソシャレン会社で人気のある「クラウドバンク」と「Funds」で見てみると、3%〜6.6%と会社・ファンドによって幅があるの。

 

※画像をタップで大きく見れます

 

利回り10%のファンドがある会社もあります。

とも
ただし!「利回りが高い=リスクも高い」ので慎重に選びましょう!

 

一概には言えませんが、
私は利回り5〜7%の案件しかやらない
と決めています。

あなたも自分の中で「何%まで!」と自分の意思を決めておくといいですね。

とも
ハイリターンはいらない!安全重視が1番!

 

ソシャレンが安全かどうかは「ソーシャルレンディング投資は儲かる?高利回りで安全?メリットとデメリット」にまとめました。

 

 

ポイント2:運用期間

とも
利回りの次に気になるのが「運用期間」

いつお金が返って来るのか。

この運用期間も、ファンドによって1ヶ月〜3年などさまざま。

 

ソシャレンは、一度投資すると運用期間終了までお金が返ってこない場合がほとんど。

運用期間2年のファンドだと、2年間お金を預けっぱなしで引き出せません。

 

とも
でも、毎月利息が分配される「毎月分配型」があるよ!

 

ソシャレンは、預けっぱなしで運用期間終了後に利息込みで返ってくる「満期一括返済型」と、毎月分配がある「毎月分配型」があります。

「毎月分配型」は、予定された利息を元にした分配金が毎月払われます。

運用期間が終了すると、投資資金が返ってきます。

 

毎月分配型のソシャレン

  • クラウドバンク
  • SBIソーシャルレンディング
  • LENDEX(レンデックス)
  • Pocket Funding
    など

 

もちろん投資なので、毎月の分配金・元本を100%保証するものではありません。

とも
投資だから当たり前!しっかり検討しましょう。

 

ソシャレンは、最初に利回りが確定しているので日々の値動きのチェックはいりません。

管理の手間がないので、いつもの生活スタイルを崩さずに、自分のペースで資産運用ができる。

ここがソシャレンをおすすめする、いいところ。

とも
毎日忙しいあなたにぴったりの投資だと思います!

 

 

ポイント3:上場企業や大手の安心感(貸し倒れや遅延がないか)

投資先の会社や親会社が、上場企業や大手業者(SBIソーシャルレンディングなど)、証券会社が提供する業者(クラウドバンク)は、「大手だから大丈夫」という安心感がありますよね。

 

とも
1番いいのは、過去1度も貸し倒れ(デフォルト)が起きていない会社を選ぶのがいいね。

貸し倒れは、国語辞書では「売掛金や貸付金などが回収できなくなり、損失となること」を意味します。

引用:貸し倒れとは|金融経済用語集

 

もちろん、上場・大手企業でも100%安心ということはありません。

貸し倒れまでいかなくても、遅延が起きる(返金が遅くなる)可能性も少なくありません。

 

SBIソシャレンでも利払いの遅延は過去にあったし、東証一部のTATERU社のTATERU Fundingでも不正がありました。

でも、非上場の事業者に比べるとはるかに信用できます。

実際、SBIソシャレン、TATERU Fundingともに、問題が起こったあとの対応の速さ・的確さが中小企業とは段違いだったので、かえって信頼度を高め、今でも続いています。

 

 

ポイント4:ファンドの数(豊富な選択肢があるか)

50万円の銀行定期が満期を迎えて、ソシャレンを始めようという人もいると思います。

とも
でも、1つのファンドに多額の投資をしないで!

例えば、50万円を1つのファンドに投資したあとに、ファンドが遅延や最悪、貸し倒れになると、50万円すべてを失います。

 

でも、10万円を5個のファンドに投資すれば、1つのファンドが貸し倒れになっても、損害は10万円で済みます。

投資ファンドを分散させて、リスクを減らず「分散投資」が大事ですね。

ソーシャルレンディングのファンドについては、こちらで詳しくまとめました。

 

 

ポイント5:情報公開に透明性があるか、危険性がないか

とも
情報公開が、積極的であるかどうかも重要よ!

ポイント

  • 経営数値をしっかり公開
  • 自社サイトで社長を詳しく紹介
  • 経営幹部も紹介
  • インタビュー記事が多い
  • ブログで発信している
  • HPがしっかりしている

 

このようにファンドの利回りと運用期間を見るだけじゃなくて、投資する会社のことをしっかり調べるのも大事です。

とも
あなたの大事なお金!しっかり調べて投資しましょう!

 

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1万円から投資できる!ソーシャルレンディング おすすめ比較ランキング

ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング

 

とも
今回は初心者からでも投資しやすい【1万円から投資できるソシャレン】という視点でおすすめランキングを作りました。

 

おすすめ第1位にしている「クラウドバンク」は、運営開始から5年間で1度も貸し倒れを起こしてなくて、回収率も100%と、もっとも安心材料があり、現時点での私イチオシのソシャレン会社です。

 

1.クラウドバンク:顧客満足度No.1

クラウドバンク

おすすめ度 ★★★★★
名目利回り 5.0〜8.0%
予定運用期間 約2〜21ヶ月
投資額 1万円〜
手数料 入金:即時入金なら無料
出金:無料
分配金の時期 商品によって異なる
遅延・デフォルトの経験 なし

業界唯一の証券会社日本クラウド証券」が運営。

 

おすすめポイント

実質平均利回り6.99%、累計応募総額600億突破、国内クラウドファンディング顧客満足度No1の「クラウドバンク」。

オープンしてから過去5年間一度も貸し倒れ(デフォルト)を起こさず、回収率も100%と、着実に信用を得て、今ではソシャレントップクラスの人気です。

とも
私もクラウドバンク に投資しています!クラウドバンク の評判と口コミはこちら。
全部無料
クラウドバンク評判口コミメリットデメリット
【回収率100%】クラウドバンクの評判と口コミ・メリットデメリット

続きを見る

 

ほとんどのソシャレン会社が、入出金手数料がかかるのに対して、即時入金・出金手数料が完全無料が嬉しいポイント

とも
せっかく儲けた利息から手数料は取られたくないですもんね。

 

人気のソシャレンは、人気アーティストのライブチケットと同じく、クリック合戦になりがちです。

クラウドバンクは投資案件がとても多く、いつでも募集していて投資できる状況なので、忙しいあなたにもぴったりな会社です。

現在募集しているファンドを見るにはこちら

 

また、短期から長期まで多くの案件があり、担保・保証がついているファンドも多くあるので、もしものときにも安心です。

 

とも
本当は次に紹介するFunds(ファンズ)が「1円から投資できる」ので最初に紹介したいところですが、総合的に判断してクラウドバンクがおすすめです。

 

気になる点

クラウドバンクに気になる点はあまりないのですが、どうしても挙げるとすれば、ファンドのテーマに太陽光発電関連が多いことです。

リスク分散には分散投資が大事なので、太陽光発電関連にばかり投資するのはおすすめできません。

とも
そこはFundsSAMURAIなど、ほかのソシャレン会社も使って分散投資しましょう。

 

クラウドバンク

回収率100%・貸し倒れ遅延もゼロ

クラウドバンク無料登録はこちら

※入出金手数料、口座開設も無料

 

2.Funds(ファンズ):1円から投資できる

funds

おすすめ度 ★★★★★
名目利回り 1.5〜6.0%
予定運用期間 約4〜12ヶ月
投資額 1円〜
手数料 入金:投資家負担
出金:無料
分配金の時期 商品によって異なる
遅延・デフォルトの経験 なし

20社以上のソーシャルレンディング会社を比較する業界No1メディア「クラウドポート」が運営するのが、Funds(ファンズ)。

 

おすすめポイント

なんと言っても「1円から投資できる」という点。

最低1万円から投資できるソシャレンが多いのに対して、Funds(ファンズ)は1円からという、圧倒的に少ない金額で投資ができます。

とも
少ない金額で投資できるのは、私たち主婦にとって嬉しいですよね

Funds(ファンズ)では、利回り・運用期間が予定された「貸付ファンド」に投資できます。

貸付ファンドに投資することで、相場の価格変動をきにする必要がないので、安心して手軽に投資できます。

気になる点

募集案件が少ないので、一瞬で埋まってしまいます。

ソシャレンで1番人気と言ってもいいFunds(ファンズ)なので、例え募集額が2億だったとしても、数分でいっぱいになってしまいます。

実際、わたしもなかなか投資できませんでした。

それだけ人気があるFunds(ファンズ)なので、前もって口座を開設しておくなど、事前準備をしっかりして募集開始を待ちましょう。

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1円から投資できて人気

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※5分で無料口座開設できます

 

 

3.SAMURAI FUND(1万円~)

2020年1月8日からリニューアルスタート。

サムライ

おすすめ度 ★★★★★
名目利回り 4.0〜10.0%
予定運用期間 約2〜21ヶ月
投資額 1万円〜
手数料 入金:投資家負担
出金:無料
分配金の時期 商品によって異なる
遅延・デフォルトの経験 なし

ジャスダック上場企業のサムライ証券の100%子会社が運営。

おすすめポイント

分別管理を導入しています。

私たち投資家が預けた資金は、分別管理として信託銀行に預けられます。

万が一、サムライファンドが破綻する事態になっても、信託銀行が全額返金してくれるので問題ありません。

証券会社はこの分別管理が義務付けられているので、証券会社であるサムライの最大のメリットですね。

上場企業の子会社なので、破綻するリスクも極めて低い事業者と考えられますね。

気になる点

サムライのファンドは幅が広く、通常のファンドのほかに「仮想通貨マイニングファンド」「スリランカ預金ファンド」などがあります。

これらは、換金時の価格変動によって、利益が変動する可能性があるので、十分な注意が必要です。

サムライ

分別管理で資産も安心

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※出金手数料も無料。もちろん口座開設も無料

 

4.オーナーズブック:貸付型ファンドで人気

オーナーズブック

おすすめ度 ★★★★★
名目利回り 2.0〜6.0%
予定運用期間 約13〜25ヶ月
投資額 1万円〜
手数料 入金:投資家負担
出金:300円
分配金の時期 毎四半期(3ヶ月に一度)
遅延・デフォルトの経験 あり

マザーズ上場企業の大手ロードキャピタル株式会社が運営。

ソシャレン業界でも人気で、参入したばかりの初心者から上級者まで幅広く活用されています。

おすすめポイント

「貸付型ファンド」という形を取り、オーナーズブックは利益を上げようと考えてなくて、投資に慣れてもらうために案件を設計してくれています。

それだけ聞くと怪しく感じますが、投資になれた人は、「エクイティ型ファンド」へステップアップして双方利益を得たい。という考え方のようです。

また、すべてのファンドで担保が付いています。担保があることで投資家も安心ですよね。

気になる点

ファンド募集が1件ずつのため、毎回1案件に申し込みが殺到して、クリック合戦になってしまいます。

事前に口座を早めに開設して、募集開始すぐに対応できるようにしておくといいですね。

また運用期間が2年近いものが多いのも気になる点。

ですが、一度申し込みできれば、あとはほったらかせるので、気長に待てる人にはいいかもしれませんね。

オーナーズブック

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イチオシ!顧客満足度No1・回収率100%のクラウドバンク

とも
クラウドバンクは、融資の元本回収率が100%。またサービス開始後5年間、1度も貸し倒れ(デフォルト)がないのがスゴイ!

クラウドバンク

 

おすすめポイント

  • 回収率100%で安心の実績
  • 1万円から始められるから主婦にも嬉しい
  • 即時入金手数料、出金手数料(両方無料は、業界でクラウドバンクだけ)

たくさんのソーシャルレンディング会社を比較してみた結果、1番のおすすめは、クラウドバンクです!

これから投資を始めたいという初心者にもおすすめです。

サービス開始5年間、貸し倒れ(デフォルト)がない、回収率100%という安心感、1万円から始められるというハードルの低さ、入金出金手数料が無料という安さ、この3つのポイントは他にはないソーシャルレンディング会社です。

また、人気が高く早い者勝ちになりがちなソシャレンの中でも、投資先が多くいつでも投資をはじめられるので、ありがたい存在です。

今、現在もファンドは募集中なので、この機会にぜひはじめましょう。もちろん登録は無料です。

 

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おすすめしないソーシャルレンディング会社

とも
元本割れや行政処分が下されている、ここはおすすめしないソーシャルレンディング会社をまとめます

ラッキーバンク

ラッキーバンク

ラッキーバンク公式サイト

担保があり利回りも高く人気もあった会社ですが、2018年3月と2019年3月の2回にわたり行政処分を受けています。

行政処分として、第二種金融商品取引業の「登録取り消し」という、極めて重い処分を受けています。

参考:ラッキーバンク・インベストメント株式会社に対する検査結果に基づく勧告について|証券取引等監視委員会

参考:ラッキーバンク・インベストメント株式会社に対する行政処分について|関東財務局

 

トランスレンディング

トラストレンディング

トラストレンディング公式サイト

2018年12月と2019年3月に2度、行政処分を受け、ラッキーバンクと同じ「金融商品取引業の登録取り消し」という思い処分を受けました。

投資家の資金を、一部の取締役の別法人へ不正に流出させたという、最低な会社です。

参考:エーアイトラスト株式会社に対する検査結果に基づく勧告について|証券取引等監視委員会

 

みんなのクレジット

みんなのクレジット

みんなのクレジット公式サイト

2017年3月に行政処分を受けた、みんなのクレジット。

本当は無担保なファンドを「担保付き」と謳って勧誘していた、という最低な会社です。

参考:株式会社みんなのクレジットに対する検査結果に基づく勧告について|証券取引等監視委員会

 

maneo

maneoマネオ

maneo公式サイト

maneoは、GMOグループや三井住友銀行系のベンチャーキャピタルも投資しているので、パッとみ安心感があり、サービス開始当初は投資家もたくさん投資していました。

ですが運営がとてもずさんで、投資家からの信頼を裏切り、未だに新たな延滞も発生している会社です。

参考:maneoマーケット株式会社に対する行政処分について

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ソーシャルレンディングをしている主婦の評判と口コミ

ここからは、実際にソシャレンをやっている主婦の評判と口コミを集めました。


とも
まだまだ少ないですが、ソシャレンを始めている主婦のみなさんもいますね!

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ソーシャルレンディングのメリットデメリット

ここまで「ソシャレンがいい!」「主婦でもできる!」と良い点ばっかり話してきましたけど、ちゃんとデメリットもあることを知っておいてくださいね。

メリット デメリット
利回りが銀行・郵便局比べて高利回り 元本は保証されない
ほったらかしでいい 契約終了までお金が出せない
投資初心者でも選ぶだけ ソシャレン会社の破綻リスクがある
とも
投資なので100%安全ではないの。しっかり会社を選ぶことが大事

ソーシャルレンディングが本当に儲かるのか、メリットデメリットは、こちらで詳しく書いているので読んでみてくださいね。

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ソーシャルレンディング Q&A

Q1:いくらから始められるの?

Fundsであれば「1円から」ソーシャルレンディングを始めることができます。

その他のソシャレン会社では、「1万円から」始められる業者が多いです。

Q2.誰でも投資家登録できるの?

20歳以上の日本国内に居住している人であれば、誰でも登録できます。登録には審査が必要です。

Q3.投資家登録に費用はかかりますか?

基本的にどこのソシャレン会社でも、無料で登録することができます。

Q4.投資家登録には、どんな書類が必要ですか?

運転免許証などの本人確認資料もしくは、マイナンバーを確認できる資料などが必要になります。

Q5.ソーシャルレンディングでの利益に税金はかかる?

ソシャレンで得た利益(分配金)は、税金の課税対象になります。

所得分類は「雑所得」、課税方式は「総合課税」に該当します。

Q6.ソーシャルレンディングで利益が出たら確定申告が必要?

年間で20万円以上の利益(分配金)が出た場合は、確定申告が必要です。

Q7.元本割れ、遅延ってなに?

ファンドの事業が上手くいかなった=利益が出なかった場合、投資した元のお金より少なくなったり、最悪ゼロになってしまう可能性もあります。これが「元本割れ」です。

また、借りて企業からソシャレン事業者へ返金が遅れた場合、投資家への分配も遅れてしまいます。これが「遅延」です。

ソーシャルレンディングの元本割れ・元本保証については、こちらでまとめています。

 

 

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